كيف تبدأ الاستثمار في الأسهم: دليل المبتدئين

الاستثمار هو وسيلة لتخصيص الأموال أثناء انشغالك بالحياة وجعل هذا المال يعمل من أجلك حتى تتمكن من جني ثمار عملك بالكامل في المستقبل. الاستثمار هو وسيلة لتحقيق نهاية أسعد. يعرّف المستثمر الأسطوري وارن بافيت الاستثمار بأنه “عملية تخصيص الأموال الآن في توقع تلقي المزيد من الأموال في المستقبل.” 1 الهدف من الاستثمار هو استثمار أموالك في نوع واحد أو أكثر من أدوات الاستثمار على أمل زيادة أموالك بمرور الوقت.

لنفترض أن لديك 1000 دولار وضعت جانباً وأنك على استعداد لدخول عالم الاستثمار. أو ربما لديك 10 دولارات إضافية فقط في الأسبوع ، وتريد الاستثمار. في هذه المقالة ، سنرشدك خلال الخطوات الأولى كمستثمر ونوضح لك كيفية زيادة عائداتك مع تقليل التكاليف.

يُعرَّف الاستثمار بأنه فعل الالتزام بالمال أو رأس المال لمحاولة مع توقع الحصول على دخل أو ربح إضافي.
على عكس الاستهلاك ، استثمار الأموال المخصصة للمستقبل ، على أمل أن تنمو بمرور الوقت.
ومع ذلك ، فإن الاستثمار يأتي أيضًا مع مخاطر الخسائر.
يعد الاستثمار في سوق الأوراق المالية الطريقة الأكثر شيوعًا للمبتدئين لاكتساب الخبرة الاستثمارية.
انقر فوق تشغيل لمعرفة كيفية بدء الاستثمار في الأسهم
ما نوع من المستثمرين أنت؟
قبل أن تلتزم بأموالك ، عليك الإجابة على هذا السؤال: أي نوع من المستثمرين أنا؟ عند فتح حساب وساطة ، سيسألك وسيط عبر الإنترنت مثل Charles Schwab أو Fidelity عن أهدافك الاستثمارية ومستوى المخاطرة الذي ترغب في تحمله.

يرغب بعض المستثمرين في القيام بدور نشط في إدارة نمو أموالهم ، بينما يفضل البعض الآخر “تعيينها ونسيانها”. يسمح لك المزيد من الوسطاء التقليديين عبر الإنترنت ، مثل الوسيطين المذكورين أعلاه ، بالاستثمار في الأسهم والسندات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) وصناديق المؤشرات والصناديق المشتركة .

الوسطاء عبر الإنترنت

السماسرة إما خدمة كاملة أو خصم. يقدم وسطاء الخدمات الكاملة ، كما يوحي الاسم ، مجموعة كاملة من خدمات الوساطة التقليدية ، بما في ذلك المشورة المالية للتقاعد والرعاية الصحية وكل ما يتعلق بالمال. عادةً ما يتعاملون فقط مع العملاء أصحاب الثروات الأعلى ويمكنهم فرض رسوم كبيرة ، بما في ذلك نسبة مئوية من معاملاتك ونسبة مئوية من أصولك التي يديرونها وأحيانًا رسوم عضوية سنوية. من الشائع أن ترى حدًا أدنى لأحجام الحسابات يبلغ 25000 دولار وما فوق في شركات السمسرة كاملة الخدمات. ومع ذلك ، فإن الوسطاء التقليديين يبررون رسومهم المرتفعة من خلال تقديم نصائح مفصلة لاحتياجاتك.

اعتاد سماسرة الخصم أن يكونوا استثناءً ولكنهم أصبحوا الآن القاعدة. يمنحك وسطاء الخصم عبر الإنترنت أدوات لتحديد معاملاتك الخاصة وتنفيذها ، ويقدم العديد منهم أيضًا خدمة استشارية آلية. مع تقدم مساحة الخدمات المالية في القرن الحادي والعشرين ، أضاف الوسطاء عبر الإنترنت المزيد من الميزات ، بما في ذلك المواد التعليمية على مواقعهم وتطبيقات الأجهزة المحمولة.

بالإضافة إلى ذلك ، على الرغم من وجود عدد من وسطاء الخصم بدون قيود (أو منخفضة جدًا) للإيداع ، فقد تواجه قيودًا أخرى ، ويتم فرض رسوم معينة على الحسابات التي ليس لديها حد أدنى للإيداع. هذا شيء يجب على المستثمر أخذه في الاعتبار إذا كان يرغب في الاستثمار في الأسهم.

المستشارون الآليون

بعد الأزمة المالية لعام 2008 ، ولدت جيل جديد من المستشارين الاستثماريين: المستشار الآلي . غالبًا ما يُنسب إلى جون شتاين وإيلي بروفرمان من Betterment كأول فريق في الفضاء. 2 كانت مهمتهم هي استخدام التكنولوجيا لخفض التكاليف على المستثمرين وتبسيط المشورة الاستثمارية.

منذ إطلاق Betterment ، تم تأسيس شركات robo-first أخرى ، وحتى وسطاء عبر الإنترنت مثل Charles Schwab أضافوا خدمات استشارية شبيهة بالروبوتات. وفقًا لتقرير صادر عن تشارلز شواب ، قال 58٪ من الأمريكيين إنهم سيستخدمون نوعًا من نصائح الروبوت بحلول عام 2025. 3 إذا كنت تريد خوارزمية لاتخاذ قرارات استثمارية نيابة عنك ، بما في ذلك حصاد الضرائب وإعادة التوازن ، فعندئذٍ مستشار آلي ربما بالنسبة لك. أيضًا ، كما أظهر نجاح الاستثمار بالمؤشر ، قد تعمل بشكل أفضل مع المستشار الآلي إذا كان هدفك هو بناء الثروة على المدى الطويل.

الاستثمار من خلال صاحب العمل الخاص بك

إذا كانت ميزانيتك محدودة ، فحاول استثمار 1٪ فقط من راتبك في خطة التقاعد المتاحة لك في العمل. الحقيقة هي أنك ربما لن تفوت حتى مساهمة صغيرة.

تقوم خطط التقاعد القائمة على العمل بخصم مساهماتك من راتبك قبل احتساب الضرائب ، مما يجعل المساهمة أقل إيلامًا. عندما تشعر بالراحة مع مساهمة بنسبة 1٪ ، فربما يمكنك زيادتها مع حصولك على زيادات سنوية. من غير المحتمل أن تفوت المساهمات الإضافية. إذا كان لديك حساب تقاعد 401 (ك) في العمل ، فربما تستثمر في مستقبلك بالفعل من خلال تخصيصات لصناديق الاستثمار المشتركة وحتى أسهم شركتك.

الحد الأدنى لفتح حساب

العديد من المؤسسات المالية لديها حد أدنى من متطلبات الإيداع. بمعنى آخر ، لن يقبلوا طلب حسابك إلا إذا قمت بإيداع مبلغ معين من المال. لن تسمح لك بعض الشركات حتى بفتح حساب بمبلغ صغير يصل إلى 1000 دولار.

من المفيد أن تتسوق حول البعض وتحقق من تقييمات الوسطاء لدينا قبل تحديد المكان الذي تريد فتح حساب فيه. ندرج الحد الأدنى من الودائع في الجزء العلوي من كل مراجعة. بعض الشركات لا تتطلب الحد الأدنى من الودائع. قد يقوم البعض الآخر في كثير من الأحيان بتخفيض التكاليف ، مثل رسوم التداول ورسوم إدارة الحساب ، إذا كان لديك رصيد أعلى من حد معين. لا يزال البعض الآخر قد يقدم عددًا معينًا من الصفقات الخالية من العمولات لفتح حساب.

العمولات والرسوم

كما يحب الاقتصاديون أن يقولوا ، لا يوجد شيء اسمه وجبة غداء مجانية . على الرغم من أن العديد من الوسطاء يتسابقون مؤخرًا لخفض العمولات على التداولات أو إلغائها ، وتقدم صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) استثمارًا للمؤشر لكل من يمكنه التداول باستخدام حساب وساطة مكشوف ، يتعين على جميع الوسطاء جني الأموال من عملائهم بطريقة أو بأخرى.

في معظم الحالات ، سيتقاضى وسيطك عمولة في كل مرة تتداول فيها الأسهم ، إما من خلال الشراء أو البيع. تتراوح رسوم التداول من الحد الأدنى البالغ 2 دولار لكل صفقة ولكن يمكن أن تصل إلى 10 دولارات لبعض وسطاء الخصم. لا يتقاضى بعض الوسطاء أي عمولات تداول على الإطلاق ، لكنهم يعوضون عنها بطرق أخرى. لا توجد منظمات خيرية تدير خدمات الوساطة.

اعتمادًا على عدد المرات التي تتداول فيها ، يمكن أن تزيد هذه الرسوم وتؤثر على ربحيتك. يمكن أن يكون الاستثمار في الأسهم مكلفًا للغاية إذا كنت تقفز داخل وخارج المراكز بشكل متكرر ، خاصة مع وجود مبلغ صغير من المال المتاح للاستثمار.

تذكر أن الصفقة هي طلب شراء أو بيع أسهم في شركة واحدة. إذا كنت ترغب في شراء خمسة أسهم مختلفة في نفس الوقت ، يُنظر إلى هذا على أنه خمس تداولات منفصلة ، وستتم محاسبتك على كل منها.

الآن ، تخيل أنك قررت شراء أسهم تلك الشركات الخمس بمبلغ 1000 دولار. للقيام بذلك ، سوف تتحمل 50 دولارًا أمريكيًا في تكاليف التداول – بافتراض أن الرسوم هي 10 دولارات – وهو ما يعادل 5٪ من 1000 دولار أمريكي. إذا كنت ستستثمر 1000 دولار بالكامل ، فسيتم تخفيض حسابك إلى 950 دولارًا بعد تكاليف التداول. يمثل هذا خسارة بنسبة 5٪ قبل أن تحصل استثماراتك على فرصة للربح.

إذا قمت ببيع هذه الأسهم الخمسة ، فسوف تتحمل مرة أخرى تكاليف التداولات ، والتي ستكون 50 دولارًا أخرى. إن القيام برحلة الذهاب والإياب (البيع والشراء) على هذه الأسهم الخمسة سيكلفك 100 دولار ، أو 10٪ من مبلغ الإيداع الأولي الخاص بك البالغ 1000 دولار. إذا لم تكسب استثماراتك ما يكفي لتغطية هذا ، فقد خسرت المال بمجرد الدخول والخروج من المراكز.

إذا كنت تخطط للتداول بشكل متكرر ، فراجع قائمة الوسطاء الخاصة بنا للمتداولين المهتمين بالتكلفة.
أحمال الصندوق المشترك
إلى جانب رسوم التداول لشراء صندوق مشترك ، هناك تكاليف أخرى مرتبطة بهذا النوع من الاستثمار. الصناديق المشتركة عبارة عن مجمعات تدار باحتراف من صناديق المستثمرين التي تستثمر بطريقة مركزة ، مثل الأسهم الأمريكية ذات رؤوس الأموال الكبيرة .

سيتحمل المستثمر العديد من الرسوم عند الاستثمار في الصناديق المشتركة. من أهم الرسوم التي يجب مراعاتها نسبة مصروفات الإدارة (MER) ، والتي يتقاضاها فريق الإدارة كل عام بناءً على عدد الأصول في الصندوق. يتراوح معدل الصرف السوقي من 0.05٪ إلى 0.7٪ سنويًا ويختلف حسب نوع الصندوق. ولكن كلما ارتفع سعر الصرف السوقي ، زاد تأثيره على العوائد الإجمالية للصندوق.

قد ترى عددًا من رسوم المبيعات تسمى الأحمال عند شراء الصناديق المشتركة. بعضها و الأحمال نهاية ront ، ولكن سوف نرى أيضا عدم التحميل و تحميل الخلفية الأموال. تأكد من أنك تفهم ما إذا كان الصندوق الذي تفكر فيه يحمل عبء مبيعات قبل شرائه. تحقق من قائمة الوسيط الخاص بك للأموال غير المحملة والأموال بدون رسوم المعاملات إذا كنت ترغب في تجنب هذه الرسوم الإضافية.

بالنسبة للمستثمر المبتدئ ، تعتبر رسوم الصناديق المشتركة في الواقع ميزة مقارنة بعمولات الأسهم. هذا لأن الرسوم هي نفسها بغض النظر عن المبلغ الذي تستثمره. لذلك ، طالما أنك تستوفي الحد الأدنى من المتطلبات لفتح حساب ، يمكنك استثمار مبلغ ضئيل يصل إلى 50 دولارًا أو 100 دولار شهريًا في صندوق مشترك. يُطلق على مصطلح متوسط ​​التكلفة بالدولار (DCA) ، ويمكن أن يكون طريقة رائعة لبدء الاستثمار.

التنويع وتقليل المخاطر

يعتبر التنويع هو الغداء المجاني الوحيد في مجال الاستثمار. باختصار ، من خلال الاستثمار في مجموعة من الأصول ، فإنك تقلل من مخاطر أداء أحد الاستثمارات مما يضر بشدة بعائد استثمارك الإجمالي. يمكنك التفكير في الأمر على أنه مصطلحات مالية من قبيل “لا تضع كل بيضك في سلة واحدة”.

من حيث التنويع ، فإن أكبر قدر من الصعوبة في القيام بذلك سيأتي من الاستثمار في الأسهم. كما ذكرنا سابقًا ، قد تكون تكاليف الاستثمار في عدد كبير من الأسهم ضارة بالمحفظة. مع إيداع 1000 دولار ، يكاد يكون من المستحيل أن يكون لديك محفظة متنوعة بشكل جيد ، لذا كن مدركًا أنك قد تحتاج إلى الاستثمار في شركة أو شركتين (على الأكثر) في المقام الأول. هذا سوف يزيد من المخاطر الخاصة بك.

هذا هو المكان الذي يتم فيه التركيز على الفائدة الرئيسية للصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة. يميل كلا النوعين من الأوراق المالية إلى امتلاك عدد كبير من الأسهم والاستثمارات الأخرى داخل صناديقهما ، مما يجعلها أكثر تنوعًا من الأسهم الفردية.

من الممكن الاستثمار إذا كنت قد بدأت للتو بمبلغ صغير من المال. الأمر أكثر تعقيدًا من مجرد اختيار الاستثمار المناسب (إنجاز صعب بما يكفي في حد ذاته) ، وعليك أن تكون على دراية بالقيود التي تواجهها كمستثمر جديد.

سيتعين عليك القيام بواجبك للعثور على الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع ثم مقارنة العمولات بالوسطاء الآخرين. من المحتمل أنك لن تكون قادرًا على شراء الأسهم الفردية بشكل فعال من حيث التكلفة مع الاستمرار في التنويع بمبلغ صغير من المال. ستحتاج أيضًا إلى اختيار الوسيط الذي ترغب في فتح حساب معه.

قراءة متعمقة
للحصول على آراء وملاحظات مفيدة إضافية ، يرجى النظر أيضًا مقالاتنا حول تعلم كيفية تداول السوق