اذا حدث لك خسائر في منزلك نتيجة حريق او كوارث طبيعية او حوادث وكنت متقاعد من شركة تامين للمنزل الخاص بك فأنت تحتاج لتتعلم كيف تتفاوض معهم لتحصل على افضل إصلاحات وتعويضات للضرر الذي لحق بك وعبر هذا المقال سنعرفك كيفية التفاوض مع شركات التامين للحصول على مطالبات التامين الخاصة بمنزلك
لا تستعجل
- اخبر شركة التامين بخسارتك.
- اقرا الجزء الخاص بـ التزامات المؤمن له في وثيقة التامين.
- لا تستعن بمساعدة اى شخص في الحال بدافع “تحجيم الخسائر”.
- استعن بخدمات احدى شركات المساعدة في حالات الطوارئ او نقل محتويات المنزل الي مخزن ان كان هناك داع لحمايتها في الحال.
- احتفظ بكل شئ ولا تتخلص من اى شئ.
نصيحة: ان قمت باى عمل من اعمال الطوارئ او قمت بالتنظيف بنفسك. فلن تقوم شركة التأمين بتعويضك لانك لم تتحمل اى مصاريف.
نصيحة: لا تترد في طلب دفعة مقدمة. فأنت مؤهل للحصول على دفعة مقدمة لخدمات وامدادات محددة ولتكاليف المعيشة.
ابحث عن الخبير المناسب لاحتياجاتك
لا تستطيع التفاوض مع شركة التامين حتى تعرف الأعمال التي يجب ان يتم تنفيذها ومن تريد ينفذها .
افضل مقاول يقوم بترميم وتحسين المنازل ليس بالضرورة ان يكون هو نفسه افضل مقاول بناء، وليس بالضرورة ان يكون مقاول التجديدات ومقاول البناء هما افضل من يقوم باصلاح الاضرار الاستثنائية الناتجة عن الماء او زلزال او حريق.
ياتى خبراء ترميم الاضرار الناتجة عن الحوادث من صناعتين بارزتين:
- البناء / الترميم: اصلاحات الهيكل والطلاء.
- المرممون والمنظمون الداخليون: عمال التنجيد. والسجاد. والتنظيف. والأثاث.
وتتفق الصناعات في قدرتها على ترميم الحوائط الداخلية لمنزلك. وتعتمد الخبرة المطلوبة المناسبة على ان كانت هذه الحوائط سيتم تنظيفها ام طلاؤها.
حدد الخبير المناسب للتعامل مع الوضع الحال. تحدث مع شركات رسمية ومتعمدة ومضمونة لتحدد بها استخدم احتياجاتك بالشكل الامثل.
اسال مقاولى الترميم
- هل يمكن ان ترى ورش الترميم الخاصة بهم؟
- هل يستخدمون معدات متخصصة (آلات امتصاص الأبخرة. ومعدات وأجهزة القياس لتحديد الأضرار غير الظاهرة الناتجة عن الماء. ومزيلات الرطوبة، والمجففات، ومطهرات المصارف. ومعدات التخلص من النفايات وغيرها)؟
- هل يضمنون اعمالهم وما فترة الضمان؟
اسال جميع المقاولين
- هل يمكن ان يقدموا سابقة اعمال من شركات التامين ومصفى التامين المستقلين ومن اشخاص اخرين مؤمن عليهم عانوا من نفس الخسائر التي لديك؟
- هل رُفعت ضدهم اى دعاوى من عملاء غير راضين؟
احصل على عروض وليس تقديرات
بعد ان تقرر الشركات التي تناسب احتياجاتك بالشكل الامثل. احصل على عروض من الشركات المستعدة لبدء العمل في الحال.
اطلب ان تكون العروض محددة ومفصلة في ابسط صورها. تقوم العروض بتصنيف تكاليف الاصلاحات المختلفة: الطلاء، وإصلاح الاثاث، والكهرباء … الخ خفض هذه التكاليف، ان امكن. لكل غرفة على حدة.
قارن بين العروض لتحدد سبب اختلافها. فالاختلافات تعكس الجودة؟ (على سبيل المثال. هل سيتم كشط الاخشاب التي ينبعث منها الادخنة بكثافة او معالجتها بالشمع بدلا من تغييرها؟) ام ان هذه الاختلافات تعنى ان المقاولين اصحاب العروض يختلفون في تحديد ما يحتاج للاصلاح؟
لماذا العروض بدلا من التقدير؟
التقدير لا يمثل شيئا اكثر من مجرد تخمين ولا يوجد تخمين دقيق. على الجانب الآخر تعد اغلب استمارات العروض اتفاقيات ملزمة وواجبة النفاذ بمجرد ان تقبلها.
جهز استمارة إثبات الخسائر للمطالبة بالتامين
يعمل بيان اثبات الخسائر، عند تقديمه إلى شركة التامين، كعرض للتسوية بالاضافة إلى انه مطالبة منك بالدفع وتبرير لما تطلبه.
يحدد بيان اثبات الخسائر المسائل والاشياء التي يجب التعامل معها لتنهى مطالبتك: تكاليف معيشة اضافية، والتخلص من الحطام، وفقد بعض محتويات المنزل، وعروض المقاولين وغيرها.
يمكن الحصول على بيانات إثبات الخسائر الفارغة من شركة التامين.
يجب ان يكون بيان اثبات الخسائر مفصلا بقدر الامكان. اظهر توقيعك بانه سيتم تعويضك وفقا لما هو البيان عن طريق كتابة كل المبالغ بالتحديد حتى آخر قرش. فكلما كانت مطالبتك اكثر تفصيلا، زادت الاموال التى ستدفع لك. وثق خسائرك بالصور الفوتوغرافية والفيديو.
يعزز بيان اثبات الخسائر من قوتك في التفاوض بطريقتين:
- تلتزم شركة التأمين بالرد على مطالبك خلال اطار زمني ضيق ومحدد؟.
- يمكن ان تطالب بمبررات محددة ان تم رفض طلبك.
كيف لا تلعب لعبة المطالبة؟ بان تتفق شركة التأمين على قيمة خسائرك اولا، ثم تقوم بالتوقيع على بيان اثبات الخسائر الذي وضعته الشركة.
ان كانت الاضرار جوهرية، ضع في اعتبارك الاستعانة بخبير عام ليساعد في اعداد بيان إثبات الخسائر. فالمصفى العام هو محترف متخصص في انواع خسائر التامين المختلفة ويمثل الضحايا فقط.
تحذير: تجنب اى وصف عام يظهر على عتبة منزلك بما يشبه المعجزات، او المصفين الذين تعنيهم الحكومة بعد حصولهم على دورات مكثفة قصيرة المدة.
تفاوض على الاصلاح والترميم
حاول الوصول إلى اتفاق مع شركة التامين فيما يتعلق بمقدار الإصلاح متعمدا علي الصور والوثائق وبيان اثبات الخسائر.
تفاوض على خسائر محتويات المنزل
المحتويات هى كل الاغراض الشخصية في منزلك والتى لا يتم تثبيتها او التى لا تكون جزءا من المنزل.
ضع قائمة بالمحتويات التي خسرتها بالتفصيل (قميصا قميصا، ومقعدا مقعدا). سيستغرق تجميع مفردات القائمة وتدعيم القائمة بالوثائق التي تحدد كلفة بدائل هذه المفردات وقتا، ولكنها دائما ما تستحق المجهود الذي تبذله في اعدادها.
تفاوض علي سعر العناصر المحتويات
يتم دفع قيمة خسائر المحتويات نقدا وفقا لقيمتها الفعلية وقت الخسارة، الا اذا كنت تمتلك وثيقة تامين لتغطية تكاليف الاحلال والتجديد. وهذا يعنى انه يجب علي شركة التامين ان تعيدك إلى الحالة التي كنت عليها قبل خسارتك.
تمتلك شركات التامين قوائم على الكمبيوتر تعرض اسعار العديد من محتويات المنازل المختلفة. وتباع هذه القوائم إلى شركات التامين كدليل وكمرجع مطبوع لتدفع التسوية بشكل اسرع ولا يجب ان يدهشك ان الاسعار في هذه القوائم تكون مخفضة. ولا يمثل السعر الموجود في جداول اسعار الاحلال والتجديد مستندا غير قابل للتفاوض.
تفاوض على عمر مفردات محتويات المنزل التي ستعوض عنها
ان كنت تمتلك شاشة تلفزيون عمره سنتان من نوع سامسونج واحترق، فما الذى تستحق الحصول علية من شركة التامين؟
ان كانت قوائم اسعار المفردات بعد الاستهلاك في شركة التامين تقول ان العمر الافتراضى لهذه الشاشة الخاصه بك هو 6 سنوات، فقد حرمتك النيران من 4 سنوات تشاهد فيها التليفزيون. وسيتم تعويضك بما يعادل ثلثي قيمة الاحلال والتجديد لانك قد فقدت ثلثى فترة الاستمتاع بمشاهدة التلفيزيون (4 سنوات من اصل 6).
ولكن ماذا لو ان هذا كان في غرفة الاستقبال ونادرا ما يشاهد؟ ستمثل فترة 6 سنوات كعمر افتراضى فترة قصيرة جدا بالنسبه لجهاز يتم استخدامه نادرا.
قوائم اسعار المفردات بعد الاستهلاك ليست مستندا غير قابل للتفاوض. تفاوض علي ان تليفزيونك كان عمره الافتراضى هو 12 عاما وليس 6 اعوام، وان عامى الاستخدام (الاهلاك) لا يمثلان ثلث عمر الجهاز وانما السدس فقط. ان كان سعر الجهاز في حالة الاحلال والتجديد هو 1000 دولار، فان الفارق ان كانت الشركة ستدفع 833 دولار ام 666 دولار.
لا تظهر بمظهر الخائف ولا تسمح لهم باخافتك
الظهور بمظهر الخائف سيجعل من السهل مساومتك عن طريق مصفى التأمين والذي وظيفته هي انهاء المطالبات.
خذ الوقت الذي تحتاجه. لا تقع تحت ضغط قبول صفقة متسرعة يعرضها المصفي. فبمجرد الموافقة عليها، تخرج شركة التامين من الصورة برغم ان الامور لم تنته إلى ما كنت تتمناه.
لا تسمح بتاخيرات المصفى
يعمل اغلب المصفين مع العديد من الشركات المختلفة في ان واحد. ويعتمد اجرهم على الفترة التي استغرقوها في العمل على مطالبتك. فالتأخير في مصلحتهم. احترس من اساليب التاجيل مثل المطالبة الدائمة بمستندات ومعلومات قدمتها من قبل الفعل.
انتبه لعروض التعويض النقدى
لتوفير المال الذي ينفق على التسوية ومصروفات المطالبة بالتأمين. سيحاول بعض المصفين ان يقوموا بتسوية مطالبتك سريعا. احترس من هاتين الخدعتين الشائعتين في التفاوض:
- تقييم الخسائر اعتمادا على أنه سيتم دفع قيمتها نقدا. والتي ستكون ارخص من الاسعار التى سيتوجب عليك دفعها لترميم او تستبدل العناصر التالفة. فما توفره شركة التأمين هو ما تخسره أنت.
- الاستعانة بمقاولين سابقين ليقدموا تقديرات للخسائر. وهؤلاء لم يعودوا يعملون كمقاولين ولن يقوموا بالعمل الذي قاموا بتقديره. وهدفهم هو تزويد شركة التامين بالمصداقية التي يوحى بها وجود طرف ثالث. يجب ان تعتمد مفاوضاتك على عروض مكتوبة من مقاولين ممتازين سيقومون بالعمل في الحال.
عادة ما نفترض عروض التعويض النقدي سلفا ان العناصر سيتم ترميمها بدلا من استبدالها. ان لم يصل الترميم إلى مستوى توقعاتك، يمكنك ان ترفض قبوله وتطلب ان يتم استبدال العنصر: الا اذا كنت قد قبلت بالتعويض النقدى . ففى حالة التعويض النقدى، لا يكون علي شركة التامين اى التزام لاحق تجاهك.
تفاوض على قضايا التحسين
افترض ان الطلاء الداخلى لحوائط منزلك عمره الافتراضى (القابل للإهلاك) هو 5 اعوام.
وبعد مرور عامين. اندلع حريق في غرفة المعيشة. وافقت شركة التأمين على إعادة طلاء حائطين اتلفهما الدخان تكلفة طلاء الحائطين هى 400 دولار.
هل يجب على شركة التامين ان تدفع ثلاثة أخماس التكلفة لأنه في حالة الطلاء الجديد ستسترد العامين اللذين استمتعت بالطلاء الجديد خلالها قبل نشوب الحريق؟
لا فأنت لم يتحسن وضعك باستعادة عامين من عمر الطلاء كنت قد استهلكتها بالفعل: ففى خلال 3 اعوام كنت ستقوم بطلاء الحوائط الأربع في كل الاحوال.
ان تلفت الحوائط الاربع بسبب النيران واعيد طلاؤها. ففي هذه الحالة قد تحسن وضعك. سيكون من المنطقى ان تقوم شركة التامين بخصم قيمة الاستهلاك (العامين اللذين استمتعت بهما من عمر الطلاء قبل الحريق).
لا تقبل بالمقاول الخاص بشركة التامين
البناءون والمقاولون المرممون يسعون جاهدين للحصول على اعمال شركات التأمين بتقديم عروض بأسعار منخفضة. ولتوفر المال تقوم شركات التأمين بالاستعانة بهم. ولكن هؤلاء اصغر واقل خبرة من المقاولين المهرة المتمرسين. وينعكس هذا الاختلاف على اسعارهم.
“لشركة التأمين الخاصة بنا مقاول واحد فقط نتعامل معه”. هل يجب ان تستعين بمقاول شركة التامين ان كان عرضة لنفس العمل اقل؟ ربما تجبرك شركة التامين على ان تدفع الفارق.
تذكر ان شركة التامين ملزمه بإعادتك إلى وضعك السابق قبل الخسارة. ربما يمكن ان يتم ذلك يتكلفه اقل عن طريق مقاول الشركة. ولكنك غير ملزم ان تقبل بجودة عمل وخامات ليست بمثل جودة ما فقدت.
نصيحة
اطلب من المقاول الذي تختاره ان يراجع عرض مقاول شركة التامين ليتأكد من انه يحدد نفس قدر العمل ونفس نوعية وجودة الخامات.
ان رفضت ولم تكن على استعداد لدفع الفارق بين العرضين. فعليك الاتصال بالمشرف علي المصفى الذي يتولى مطالبتك، وهدد بأنك ستبدأ في إجراءات التحكيم او التقاضي او اتصل بالمشرف الحكومي على التأمينات او بمصلحة التأمينات فى منطقتك.
يمكن للمال ان يذهب في طريقين
اتفقت وشركة التامين على ما سيحدث. والمقاول الذي سيتم الاستعانة به. ومقدار المال الذي سيتم دفعه. تتعاقد بعض شركات التأمين مع المقاول وتسدد أتعابه. بينما قد تريد بعض الشركات الأخرى ان تعطيك المال لتتعاقد انت مع المقاول.
ان استلمت قيمة الاصلاحات نقدا، فانت مسئول بمفردك عن الأمر. وتصبح شركة التأمين خارج الصورة بغض النظر عن النتائج. ولكن ان تعاقدت شركة التامين مع المقاول ولم تعجبك الاصلاحات، يمكنك ان تعتمد على شركة التأمين لتعديل ما حدث.
تفاوض لتختار المقاول ولتجعل شركة التأمين تتعاقد معه وتدفع له مباشرة. ولا تقبل الاصلاحات او تخلى مسئولية شركة التأمين حتى يصبح كل شئ بنفس الجودة التي كان عليها قبل الخسارة على الاقل.
تفاوض على الإضافات والتجديدات
ربما ترغب في ان تستغل حقيقة ان منزلك يتم إصلاحه لتقوم ببعض التجديدات لأشياء غير التي تحتاج للترميم.
ان كنت ستقوم بالتجديد بالاضافة إلى الترميم، افضل طريقة للتفاوض مع شركة التأمين هى ان تجعل كل مقاول يقوم بتقديم عرضين منفصلين: عرض للاعمال التى تعملها الشركة والعرض الاخر للاعمال الاضافية التى تحتاجها لتجديد منزلك، بينما يتم العمل على اصلاح الاشياء التالفة المؤمن عليها.