يعد الموظفون التأمين الصحي باستمرار من أهم المزايا التي يقدمها صاحب العمل. والمشكلة بالنسبة لصاحب المشروع الصغير في أن تكلفة التأمين على الموظفين تستمر في الارتفاع لتبلغ معدلات مرعبة. وعلاوة على ذلك، فعلی عكس المشروعات الضخمة التي لديها القدرة ولو على الأقل على تحمل الزيادة جزئيا، فإن المشروعات الصغيرة لا تتمتع بتلك الميزة. إذن ما الذي يجب فعله ؟ هناك خيارات ولكنها ليست خيارات رائعة . وبكل أمانة ، فهناك الكثير جدا من الخيارات لتقليل تكاليف الرعاية الصحية وتستمر في تزويد الموظفين بتغطية تأمينية تتضمن تخفيض المزايا أو تحويل التكلفة على الموظفين . وبينما قد يساعدك هذا على المحافظة على انخفاض تكاليف المشروع ، فإنه لا يخلق بيئة عمل سعيدة .
وأول وأبسط شيء يجب أن تفعله هو أن تبحث عن نظام مناسب. فهناك جميع أنواع الخطط للاختيار من بينها بدرجات متنوعة في التكلفة والتغطية .
وينبغي عليك أيضا أن تتحدث مع وكالة أو وسيط التأمين الذي تتعامل معه. وربما يكون لدى الخطة التي اشتريتها منذ سنوات قليلة ماضية بدائل أقل تكلفة في الوقت الحاضر. وتذكر أيضا أن أي وسيط تأمين يستطيع أن يبحث عن احتياجاتك لدى العديد من المصادر التأمينية المختلفة ، في حين تكون أي وكالة مرتبطة حصرية بشركة واحدة فقط وبالبحث في أماكن مختلفة ، يمكنك المقارنة بين الكثير من الخطط المختلفة .
الخيارات
هذه هي خياراتك الأساسية :
التأمين الصحي التقليدي
هذا النوع من التأمين يسمح للموظفين باختيار أي طبيب أو اختصاصی يرغبون فيه ، ويجب أولا أن يحصلوا على الخصم وهناك في العادة حد للنفقات الزائدة على الحد . وتعد تلك الخطة هي أكثر الخطط مرونة وأكثرها تكلفة.
منظمات الرعاية الصحية
تلك المنظمات توجه الموظفين لمزودي الخدمات في ظل هذا النظام، ويعد الطبيب الأساسي هو البوابة لجميع أنواع الرعاية الصحية ، وتعد المصاريف الجانبية بسيطة ، وليس من الضروري أحيانا تقديم خصومات.
منظمات تقديم الخدمة المفضلة
هذا النوع يتيح للموظفين زيارة أي مرکز صحي يرغبون فيه، ولكن إذا اختاروا طبيبا خارج هذا النظام ، فإن المصاريف الجانبية تكون مرتفعة.
مركز الخدمة
كما هو الحال مع منظمات الرعاية الصحية ومع وجود تلك الخطة، يتحمل فريق العمل مصاريف إضافية منخفضة ويتم تشجيعهم على زيارة الأطباء داخل نطاق شبكة العمل . وإذا خرجوا على نطاق شبكة العمل ، فيجب عليهم تحمل المبلغ المستقطع ويدفعون أيضا نسبة من الأجر.
وهناك أيضا خياران جدیدان نسبيا في الرعاية الصحية ينبغي عليك أن تنظر إليهما بعين الاعتبار :
- حسابات مدخرات الصحة
تعد حسابات مدخرات الصحة بمثابة ضرائب للرعاية الصحية ذات شقين . الشق الأول هو وجود وثيقة تأمين صحي يغطي فواتير المستشفيات المرتفعة التكلفة ، والشق الثاني هو أن الموظفين يمكنهم المشاركة بأموال معفاة من الضرائب في حساب استثماري ذی ربح ويمكن فيه سحب الأموال المودعة إعفاء من الضرائب للرعاية الصحية، وإذا لم يضطر الموظفون لاستخدام الأموال التي يدخرونها ، فإن تلك الأموال تتراكم بفائدة معفاة من الضرائب حتى المعاش ، حيث يمكنهم حينئذ سحبها لأي غرض .
- اتحاد شراء عدة أنظمة الصحة .
وهنا بدلا من الارتباط بخطة صحية واحدة – يرتبط الموظفون باتحاد من الخطط الصحية العديدة ، ترتبط جميعها بإدارة مشتركة . ولأن الجميع يتنافسون من أجل الحصول على أموال رعايتك الصحية ، فإنك تحصل على أفضل الأسعار الممكنة ، ويكون بمقدورك التسوق للحصول على خيارات تغطية مختلفة في مكان واحد.
وأخيرا ، يجب أن تعرف ما إذا كان مشروعك من الممكن أن يخضع لخطط رعاية صحية مخفضة من أحد الاتحادات . فإن غرف التجارة تقدم عروضا بذلك في الغالب ، ونفس الأمر بالنسبة للاتحادات التجارية .
البدائل
من بين الأشياء القليلة الأخرى التي يمكنك فعلها التقليل تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بمشروعك الصغير هو
أن تفكر في تقليل مجال خطتك
فإذا كانت خطتك – على سبيل المثال – تقدم العناية بالأسنان والبصر فإنه يمكنك إلغائهما . وبالطبع يعد هذا أمر محزنا ، ولكن على الأقل سيستمر موظفوك في الحصول على الرعاية في المجالات المؤثرة حقا .
تخفيض المزايا
وبالتأكيد أنني لا أستمتع بتقديم النصيحة لك لتخفيض المزايا التي تقدمها لموظفيك ، ولكنني أدرك أيضا أن تكاليف الرعاية الصحية تمثل قلقا بالغا بالنسبة للكثير من المشروعات الصغيرة ، وتخفيض النفقات أفضل من تخفيض الوظائف.
تقليل الاقساط الشهرية
وأيضا إذا كان لديك خطة تتطلب مصاريف إضافية – كما يفعل الكثيرون هذه الأيام – فيمكنك تقليل الأقساط الشهرية التي تدفعها كل شهر بزيادة المصاريف الإضافية على كل موظف : وكلما زاد ما يدفعونه ، قلت أقساطك الشهرية .
زيادة المصاريف
وبالمثل يمكنك زيادة المصاريف الإضافية الخاصة بالروشتات الطبية : فإنه بزيادة المبلغ الذي يدفعه الموظفون ثمنا للروشتات الطبية الخاصة بهم ، يمكنك أن تخفيض الأقساط الشهرية التي تدفعها .
ومهما كان اختيارك لما تفعله ، يجب أن تتخذ قرارك بعد تفكير عميق ، بل وربما يكون شيئا تقرره مع موظفيك ؛ ولأن الرعاية الصحية مهمة جدا ، فيجب أن تقيم بحرص حاجتك للسيطرة على التكاليف في مقابل احتياجات موظفيك للحصول على رعاية صحية مناسبة.