بطاقة الائتمان تسهل الحياة وتجعلك تشتري أشياء لا تحتاجها بأموال لا تملكها فيمكنك الحصول على تمويل عقاري وتمويل السيارة كما يمكنك شراء الاجهزة المنزلية عبرها مما يدفعك للشراء والتسوق دون حساب لأن المشتريات تسدد على أقساط ولكن المشكلة هي أنه من السهل جدا ان يصبح دين بطاقة الائتمان عقبة في طريقك ولذا قبل أن تلجأ لبطاقات الائتمان ذات الفائدة المتزايدة بشدة لتشتري ذلك الكمبيوتر الجديد او لتؤسس مكتبك يجب أن تأخذ بعض الحذر.
شرك بطاقات الائتمان
يعد دين بطاقات الائتمان المبالغ فيه اكثر انواع الديون شيوعا التي تواجه أصحاب المشروعات الصغيرة، والذي من الممكن أن يكون عاملا رئيسيا في فشل المشروع الصغير. ويعرف معظمنا الطريق الصعب لشرك بطاقات الائتمان وانت ايضا تعرف هذا الطريق أليس صحيحا ؟ تسلم النقد مقدما والتورط في مبالغ ضخمة وتسديد أقل حد من الديون ومشاهدة الفائدة وهي تزيد كل شهر ومن ثم تضمن عدم تسديد الدين على الإطلاق. انه شرك لأنك تقع في مأزق من الصعب من الصعب الخروج منه، ومن ثم تضمن الفشل الذريع لمشروعك الصغير.
مثال
افترض أنك حصلت على سبعة آلاف دولار للاستعانة بها في تأسيس مشروعك الجديد يبدو هذا معقولا أليس كذلك؟ ولنفرض ان معدل فائدة هذا الدين هو 17% فما المدة التي تعتقد أنك ستستطيع خلالها تسديد اقل حد من الدين والذي يقدر بنسبة 2% ؟ 3 سنوات ؟ لنقم بحسبة بسيطة.
الفائدة الشهرية لنسبة 17% عن 7 الف دولار هي 104 دولار
بعد اضافة هذا على موازنتك يعني أنك ستصبح لديك موازنة جديدة في الشهر الثاني تقدر بمبلغ 7104 دولارات.
نسبة 2% من هذا المبلغ هي 142 دولار هذا اقل حد يمكن دفعة لتسديد الدين.
اذن اذا قمت بتسديد الحد الادنى فإنه سيستغرق اكثر من 40 عاما لتسديد القيمة الكاملة لبطاقات الائتمان لا تقلق فإن الأمور ستزداد سوءا سوف ينتهي بك الحال لتسديد ما يقرب من 14 ألف دولار عن دين بقيمة 7 الف دولار.
استخدام بطاقات الائتمان بذكاء
التورط في ديون بطاقات ائتمان مبالغ فيه هو احد اسوا الاشياء التي يمكن ان تحدث لك واذا اردت استخدام بطاقات الائتمان لتساعد على تأسيس المشروع فانه يجب عليك تأكيد ان تسدد تلك الديون بأسرع ما يمكن واليك الطريقة:
1. ادفع اكثر من الحد الادني
إن أول الطرق لتقليل دين بطاقة الائتمان هو ان تدفع اكثر من الحد الأدنى للدين الواجب السداد وينبغي ان يكون اكثر ما يكون قدر الإمكان.
في المثال السابق عن 7 الف دولار فإن نسبة 2% التي تعتبر الحد الأدنى لقيمة السداد تتناقص كل شهر يتناقص راس المال ولكن إذا استمررت في تسديد الحد الأدنى الجديد الاقل فإنك ستقلل المدة التى ستستغرقها لتقليل دين بطاقة الائتمان من 4 عام إلى 5 اعوام فقط تقريبا.
مقال ننصحك به : كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان
2. اجعل تحويل الرصيد مرنا
من اسهل وافضل الطرق التي تؤدي إلى تخفيض كل من ديونك الشهرية لبطاقة الائتمان وكذلك اجمالي مديونية بطاقة الائتمان الخاصة بشركة ان تنقل الرصيد من بطاقتك ذات الفائدة المرتفعة إلى بطاقة او بطاقات ذات معدل فائدة اقل بكثير كأن تكون مثلا بنسبة 4.9 % وعليك بفحص المشاكل الافتتاحية العسيرة.
وعلى الرغم من ان بطاقات الائتمان مفيدة وملائمة فإنها من الممكن ان تقتل حتى افضل المشاريع الصغيرة في مهدها . استخدمها اذا كنت مضطرا لتمويل عملية تأسيس مشروعك، ولكن عليك ان تفعل ذلك مع وضع خطة لتنفيذها في اسرع وقت ممكن.
إن استخدام بطاقة الائتمان بلا أي رصيد للديون وتحديد وقت الشراء بشكل صحيح قد يعني أنك لن تضطر لدفع الفائدة مرة آخرى. واليك الطريقة :
لنقل أنك تحتاج إلى سلفة مقدمة وأنك حصلت على الدين في اول الشهر، ووقت وجود السداد هو يوم 25 من الشهر.
هذا يعني أن أمامك 25 يوم لتسديد الدين دون دفع غرامة فائدة.
وحينئذ إذا حصلت على قرض في اليوم الثاني من الشهر فإنك لن تتلقى فاتورة حتى اليوم الأول من الشهر التالي. وعندئذ لن تتغرم دفع فائدة حتى يوم الـ 25 من ذلك الشهر. ولذا فإنه بتحديد وقت لاستخدام بطاقة الائتمان، يمكنك أن تتجنب جميع غرامات الفوائد، ويظل أمامك شهران لتسديد الدين بلا غرامات.